愈工作愈窮！

愈工作愈窮！ 作者：話題   |   更新日期： 2010/12/07 台大社會系副教授藍佩嘉，最近有篇文章「愈工作愈窮」，在網路上引發熱烈討論。她在文中談到有位美國的專欄作家芭芭拉．艾倫瑞克，為了體驗社會底層生活，本來是生物博士的作者離開書房與中產階級住宅，以「臥底」的方式，擔任女服務生、清潔女傭、收銀員各一個月。她發現了我們都沒好好想過的3個問題。《天下雜誌提供》

沒有理財規劃,沒有退休計劃,就不知道自己該賺多少錢.

．有工作，就不會變窮嗎？在美國市中心常會看到一些簡陋破敗的汽車旅館，那是許多底層勞動者的租屋所在。大家一定好奇為什麼有人會住這樣的地方？

原因是，他們付不起押金。許多底層勞動者剛搬進去都想說，這只是暫時的吧！沒想到卻在低薪的漩渦裡泅游，有人甚至住了11年！

居住條件限制了飲食方式。芭芭拉發現，由於旅館房間裡通常沒有廚房和冰箱，必須外食，最便宜的就是漢堡、炸雞和薯條，久而久之造成虛胖問題。

不像中產階級，可以用輕食沙拉裹腹，以維持身材，勞動階級需要大量澱粉，來維持體力工作所需的熱量。

．台灣失業率真的有降低嗎？藍佩嘉指出，上述美國低薪階級的生活，也浮現在台灣社會底層。

表面上看起來，台灣失業率的攀升已漸趨緩和，但有愈來愈多的「不穩定就業」或「不完全就業」（每週工作低於35小時且希望增加工時者）的人口。這些人是所謂的「新貧階級」或「窮忙族」。

主計處估計，1990年不完全就業人口只有25萬人，2009年在金融海嘯的襲捲下，倍增到62萬人。其中不僅是產業工人，還包括放「無薪假」的白領與工程師，也經歷所謂「部份失業」（飯碗還在，但工時已減少至正常專職的標準之下，工資也相對損失）。

．為什麼愈工作會愈窮？這群人有工作，不算失業人口。然而，在勞動市場彈性化的趨勢下，愈來愈多雇主用派遣、承攬等「非典型就業」方式來聘用他們，以迴避相關福利，增加勞工的風險。或者，他們成為領取時薪95元的鐘點工、臨時工，造成長時間打工，卻愈工作愈窮。
(被時間綁住,收入遠不及物價的波動,理財規劃,兼職創第二份收入,才能有機會跳脫)

這群人有收入，超過政府規定的貧窮線，不算法定的 「低收入戶」，不能領到相關福利補助。但是，台灣薪資長期低滯，加上通膨、高房價，可支配的實質所得大幅降低，由於借貸無門，或是難以拉下面子，許多家庭尋求現金卡、信用卡來周轉。一不小心就變成「卡奴」。

．台灣的窮人，被政府藏起來了！作者記得，有次她問親戚小孩，長大想做什麼？這個6歲的小女孩，毫不遲疑地說：「我想要當名模和名媛！」她感嘆，這是台灣人每天從電視上看到的世界，其中，巨商名流穿梭於杯觥交錯的時尚派對之間。似乎，窮人已經從世界上消失了。

但台灣的窮人既沒有消失，也不見減少。只是，官方用失業率、貧窮線的尺規來丈量，看不見「愈工作愈窮」的人們。當行政院長舉起紅酒杯，讚美資本家的「無薪假」是諾貝爾獎等級的發明時，或許，他應該彎下腰，體驗一下底層的生活。

理財,做生涯規劃,計劃退休生活,敢夢才能有機會成功.

月薪不到2萬 全台逾百萬人,生涯規劃更重要.

月薪不到2萬 全台逾百萬人

 更新日期:2010/12/12 02:26 記者于國欽／台北報導

工商時報【記者于國欽／台北報導】
行政院主計處甫完成的調查顯示，台灣今年每月收入不到2萬元的受僱人數高達104萬人，比起金融海嘯前多出20萬人，低收入的人口之所以增多，與國內非典型就業愈來愈多有關，主計處已密切注意這個工作貧窮（Working poor）的現象。
主 計處這份調查指出，國內1,046萬個就業者中，有806萬是受僱者，這些受僱者平均每月主要工作的收入（經常性薪資及加班費）3.4萬元，略高於去年。 但是，若依收入高低分佈的情況來看，今年低於2萬元者仍舊高達103萬8千人，和去年金融海嘯時的106萬2千人差不多，這同時也是連續兩年升逾百萬人。
依主計處近年來的調查，在金融海嘯前，94年~97年間低於2萬元的受僱人數大約在只有80萬~85萬人，換言之，近兩年國內低收入人口正呈現急遽增加的現象，比海嘯前大幅增加了20多萬人之多。
主 計處官員表示，國人收入的高低取決於兩個原因，其一是景氣的走向，景氣差則收入減少，景氣好則收入增加，其二是取決於就業型態的變化，近年來臨時工、部分 工時及人力派遣業等「非典型就業」愈來愈多，今年已達72萬3千人，這些工作者的收入不及全職者的一半，隨著非典型工作者愈來愈多，自然會出現工作貧窮 （working poor）的現象。
除了低薪的受僱者超過1百萬人之外，就業人口當中的許多自營作業者、無酬家屬的處境也愈來愈艱 辛，58萬個無酬家屬本來就不支薪，另外133萬個自營作業者其中包括攤販、計程車司機等近年的收入也不如過去，因此國內1千萬個就業者當中，月收入不到 2萬元的人數已遠遠超過1百萬人。
對於工作貧窮的人口是否會持續增加，低於2萬元的人數是否會提高？主計處官員表示目前尚難論定，也許明年調查資料出來後會更清楚。

2萬元月收入,在物價高漲的時代,理財與生涯規劃是很重要的.
退休一定會到,退休生活計劃應該要及早開始.

理財與投機之不同

理財與投機不同?

一個投機者的告白  安德烈‧科斯托蘭尼 有德國華倫 ‧巴菲特之稱的柯斯托蘭尼，將畢生通透掌握以錢賺錢的精隨，以幽默、雋永和風采，寫下精采絕倫的93年人生告白，是20世紀的縮影，也是20世紀的智慧。 以下摘要本書的一些精華: 哲學家叔本華說過:「金錢像海水，喝得越多，越渴。」意指:人追求金錢永不滿足 船王歐納西斯所言，大家不該追在金錢後面跑，而是要面對金錢。(意指:在證劵市場，不應該跟著上漲的股價指數後面跑，而是要面對下跌的股價指數。) 三種迅速致富的可能:  1.透過帶來財富的婚姻    2.透過幸運的商業點子  3.透過投機 投機是種藝術，而不是科學。投機家是有識之士，是三思而後行的證劵交易人士，能準確預測經濟、政治和社會的發展趨勢，並從中獲利。 投機家:有遠見的戰略家。投機者有想法，不管正不正確，畢竟是個想法。這是投機家和證劵玩家的基本差異。 虧損和獲利焦不離孟，孟不離焦，而且終生陪著投機家。 指數有甚麼道理?  這裡一切取決於一件事，就看是傻瓜比股票多，還是股票比傻瓜多。 股票的漲跌，一切取決於供給和需求。 證劵交易心理學:投資者分兩類，固執的和猶豫的，勝利者是固執的人。 固執的投資者須具備四種要素:金錢、想法、耐心，還有運氣。 絕對不要借錢買股票 愛因斯坦說過:想像力比知識更重要! 耐心也許是證劵交易所裡最重要的東西，誰缺乏耐心，就不要靠近證劵市場 暴漲和崩跌是分不開的搭檔:崩盤通常以暴漲為前導，而暴漲都以崩盤收尾。一再重複 「逆向」是成功的要素:只有少數人能投機成功，關鍵在與眾不同，並相信自己:「我知道其他人都是傻瓜」 老投機家在布達佩斯糧食交易所說:「小麥跌時，沒有買小麥的人，小麥漲時，沒有小麥。」 在出現不利消息時，市場並沒有下跌，就是市場出現超賣，行情已出現最低點的徵兆。 市場對有利消息不再有反應，就是超買和行情暫時處在最高點的信號 如過行情下跌時，某一段時間裡成交量很大，這表示有大量股票從猶豫的投資者手裡，轉移到固執的投資者手裡 如果成交量增加，行情仍然繼續下跌時 ，就是已經接近下一次上漲起點的信號 當成交量小，且指數還持續下跌，就表示市場前景堪慮 當成交量越來越大，股票還不斷看漲時，也是前景堪慮 當成交量小時，如果指數看漲，這種情形就非常有利 當媒體非常樂觀時，市場處於牛市第三階段結束時，最後一批的悲觀者就會轉而加入樂觀者的行列(意指行情已過熱) 當媒體氣氛非常負面時，最後的樂觀者變成悲觀者，這時市場就處在熊市第三階段結束處(意指市場已超跌) 一種股票最後可能上漲百分之ㄧ千，或是百分之ㄧ萬，但最多只能下跌百分之ㄧ百 我的座右銘是，凡是證劵交易所人盡皆知的事，不會令我激動 最沒有意思的，就是那些和指數發展趨勢有關的訊息，這些都是先有指數，才有訊息的。 真正的證劵交易知識，是那些當大家忘記所有細節後留下來的東西，大家不需要無所不知，而是要理解一切，在關鍵時刻指出正確的內在關係，並採取相應動作。 「知情」常常意味著「毀滅」 在指數上漲過程中，即使是最差的投機人士也能賺到一些錢；而在指數下跌過程中，即使挑到好股票的人也賺不到錢。因此投資最重要的是普遍的趨勢，其次才是選股。 法國哲學家約瑟夫‧優貝特所說的:「誰要關心未來，就必須帶著敬畏之心接受過去」 一個懂恨多的笨蛋，比無知者還要加倍愚蠢 我的證劵交易格言:「看重小利的人，不會有大價值」 在凍薪的時代,做好生涯規劃是必要的,而理財才是王道.

iPhone4現代人的必備?

理財先要有錢吧!

科技時代,新的科技產品不斷的推出,科技成為自己的負擔或幫助?

計劃存錢,做好生涯規劃,退休生活才會有品質.

受訪愛瘋族 88%月薪不到3萬

 更新日期:2010/11/28 10:34

（中央社記者謝君蔚台北28日電）iPhone魅力無法擋！根據一項調查，超過3成受訪上班族是「愛瘋族」，其中近9成每個月薪水還不到新台幣3萬元；另外有4成5上班族也正打算買iPhone4。

360d才庫人力資源顧問 (股)公司針對上班族進行「上班族行頭比拼大調查」。結果發現，31%受訪上班族已經在用iPhone，而且有45%正打算更換或購買iPhone4。

不過調查指出，已是「愛瘋族」的受訪者當中，有88%每月實領薪水低於3萬元，也就是說，即使一支iPhone單機價格超過半個月薪水，他們仍趨之若鶩。（以1支16GB的iPhone4單機價599美元計算，折合台幣約1萬8000元）。

進一步詢問打算購機者預算怎麼來？調查顯示，51%打計畫讓另一半或找贊助人 (如父母)贈機；29%是動用自己平日儲蓄，18%則採刷卡分期或向親朋好友借錢。

另外，調查發現，37%受訪者特別偏好買特定名牌的行頭，最想買服飾配件，其次是3C產品。甚至有21%上班族坦承，會因為想省錢或不夠錢買名牌而去買A 貨。

瘋名牌,時尚是在理財之後的生活.

年逾半百 半數人夢想仍是空

 更新日期:2010/11/21 03:12 鍾玉玨／綜合報導

中國時報【鍾玉玨／綜合報導】

擁有豪宅、華服、財富是許多人一生追求的夢想，但英國《每日郵報》引述一項最新調查指出，五十歲以上的人裡面，將近半數辛苦了半輩子，卻連一項夢想也沒實現。

「Saga個人理財」的研究訪問了逾一萬三千名年逾五十歲的人士，結果發現人生的夢想排名依序是財務自足（五三％）、大方給予子孫財務協助（四七％）、無債一身輕（二四％）、一生一次的豪華度假（二二％）、理想的住宅（一九％）。

不過高達四四％受訪者表示，迄今所有人生夢想都還只是紙上談兵，僅一四％受訪者稱所有美夢均已成真。

五六％透露，夢碎的主要原因是財務吃緊，不過短期內因薪資凍漲以及裁員，吃緊狀況恐仍難以改善。年逾半百者，高達四○％仍處於負債狀態，包括房貸與信貸。八分之一坦承，他們係靠挖東牆補西牆的方式過活。

造成夢碎的第二個理由是投資報酬率不佳，逾三分之一受訪者遭投資虧損拖累。

夢想遲遲無法實現的第三理由是退休金縮水，再者是健康不佳。所有夢想中，擁有華屋似乎最遙不可及，高達九三％受訪者至今仍無法圓夢。

薪水三分法:1/3日常生活用,1/3實現夢想用,1/3未來退休生活用

             

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退休生活要的是保障

「薪」苦十年 全被通膨吃光光

更新日期:2010/08/22 02:19 張舒婷／台北報導

中國時報【張舒婷／台北報導】

近十年來的薪資儘管小幅上漲，但自民國九十年以來，幾乎每年都因為通貨膨漲、物價上揚幅度高於薪水增幅，使「薪情」呈現「倒退嚕」狀態，民眾永遠覺得荷包在縮水，實質購買力不增反降。

主計處調升今年ＧＤＰ成長值至八．二四％，經濟成長的甜美果實卻無法為全民分享。最新統計顯示，儘管民眾受雇就業人口比例逐年上升，但薪資占ＧＤＰ比重卻不增反減，二○○七年已降至四四．五％，不僅是史上首次降到四五％以下，也明顯低於美國、日本、南韓等先進國家。

主計處統計發現，由於通膨逐年升溫，企業加薪幅度卻有限，民眾只能看著血汗錢被物價吃掉，尤其全球爆發金融海嘯後，企業裁員、減薪，小老百姓的薪資堪稱「直直落」，近幾個月雖然受惠於景氣好轉，出現微幅成長，但仍與海嘯前有一段落差。

前年受到金融海嘯重創，台灣上班族經常性薪資增幅僅○．二八％，扣除通膨率（三．五二％）後的「實質經常性薪資」，反而呈現三．一三％負成長，同樣刷新歷年來最大減幅紀錄。

主計處「我國ＧＤＰ初次分配結構探討」調查也發現，民眾受雇報酬占ＧＤＰ比重降至四四．五％，降幅比其他國家嚴重，美國為五五．八％，日本、南韓則分別為五○．八％、四六．一％。

寶華綜合經濟研究院長梁國源表示，因為工資所得占國民所得的比例持續下降，才出現經濟成長的甜美果實，只由資本家所嘗，受薪階級卻無法享受的困境。


儲蓄不再是最好的理財規劃
計劃理財將存款放在對的安全的地方才能安心退休

貧富差距大 一個台灣兩個世界

更新日期:2010/08/20 07:01

台灣的貧富差距，就算不看數字，從衣食住行當中，民眾也能感受得到，像是6月份千萬跑車進口，儘管下單到交車要等一年半，還是讓富豪們趨之若鶩，不過台灣有許多人卻騎著三輪車，撿破爛資源回收，一天只能賺個幾百塊，一個台灣兩個世界，我們來看看差距有多大。

時速從0到100，只用3.4秒不到，這一台鮮紅色的進口跑車，價錢跟外表一樣高貴，要價千萬以上，還沒正式亮相，已經接到了很多富豪的訂單。

而這一位82歲的陳老先生，嘴裡一顆牙齒都沒有，每天風雨無阻，騎著他的三輪車，沿街回收紙箱，換算一下，陳老先生一天200，一年的收入就是7萬2，一台千萬名車，陳老先生得不吃不喝，工作將近140年，貧富差距有多大？

在看看位在黃金地段的兩個世界，一邊是每坪超過百萬的豪宅，另一邊是屋頂滿是垃圾的老公寓，這樣的生活落差，民眾感受很深刻。

台北市的這一頭，不少女性背著名牌包，在信義區逛百貨公司，另一頭台北火車站，流浪漢多到需要動用到警力驅趕，台灣的貧富差距大不大，不用數字，畫面會說話。

或許是機會,或許是命運, 年青不知老來事.
在年青時,做好理財,生涯規劃,退休生活更富足

月花4萬元 退休要存720萬

退休生活月花4萬要存720萬

 更新日期:2010/08/17 09:47 記者孫中英／台北報導

經建會推估，台灣人口老化速度加快，累積退休金變成現代人重要課題，但退休金到底要準備多少才夠？

實踐大學風險管理與保險學系主任彭金隆說，每個人都不知道自己能活多久，退休後每個人想要過的生活也不一樣，因此到底要為退休生活準備多少資金，很難有定論。粗淺的算法，是以「所得替代率」評估，也就是說，假設目前薪水八萬元、退休後每個月要花四萬元、退休生活若預計有卅年，在不加計通膨因素下，最起碼要準備七百廿萬元。

他指出，台灣人大多數還是以「置產」因應退休，即手頭大部分資金會在中壯年時先購屋，其餘資金才會拿來買股票、基金或保險；如果政府推動的「房屋反向貸款」政策順利實施，有房子的台灣人，未來便有機會真正「以房養老」。

悠遊卡董事長劉奕成今年剛滿四十歲，因為長年在金融圈，他是少數很早就開始準備退休計畫的台灣人。劉奕成自稱「非常保守」，他拿自己可運用資金的六成，投資不動產信託基金，每年可固定獲得配息，另一成資金放在活存、一成買股票。

但劉奕成憂心現代年輕人的「低薪」狀況，台灣上班族的薪資所得長年沒調整，按照目前碩士或大專生僅兩、三萬元的月薪來看，即使要年輕人，從年輕時就「提早」準備退休，大概也沒幾個人做得到。

720萬怎麼存

存少將來不夠用

存多現在不夠用

養不起的未來:2023年台灣人口將負成長

經建會估：2023年台灣人口將負成長

 更新日期:2010/08/16 20:35

經建會今天完成「2010年到2060年台灣人口推計」，經建會認為，在國內出生率下降的情況下，台灣將在2023年出現人口負成長，比前一次推估時要提早四年。另外，由於人口老化，經建會也預估，到了2027年，國內每兩個工作年齡人口、就要撫養超過一個被撫養人口。（陳鳳如報導）

經建會每兩年會對國內未來人口數進行推估，經建會表示，去年我國總生育率為一點零三人，成為全球生育率最低的國家之一，在這樣的情況下，經建會推估，2022年台灣人口會出現零成長，2023年將出現人口負成長。經建會人力規劃處處長陳世璋說，「我們這次作了三個推計，高、中、低，中推計的總生育率是一點三，比兩年前的一點四稍微降低，所以人口零成長的時間會比上一次預估提前個幾年，大概出現在2022年。」

至於在扶養比部分，經建會表示，目前每一百位工作年齡人口，要撫養六十五歲以上和十五歲以下的總依賴人口為三十六人，預估2015年將持續下降到最低點三十四人，之後又逐漸增加，到了2027年，總依賴人口將超過五十人，也就是每兩個工作年齡人口、就要撫養超過一個被撫養人口。

養不起的未來您為自己準備了甚麼>>理財,生涯規劃.

試算自己存多少才夠用>>月存5000元退休可以領多少

現世生活的真相 -老年

生命的意義>>珍惜現在計劃未來>>生涯規劃'

有去諺語--老年篇

退休生活如此重要哩!

阿公的話

好影音分享
一位70幾歲的阿公,叮嚀的話.
要節省,錢不好賺啦!
沒有理財的觀念,無法享受優質退休生活.

老人的話你得要聽

不一樣的人生>>知足常樂




老一定會來,沒有老不知了會怎樣,感恩別人的示現.
在自己有能力理財時,做好生涯規劃.

養兒防老在大陸變成養老防兒

 更新日期:2010/08/08 15:14

（中央社台北8日電）今天是父親節，諷刺的是，中國傳統的「養兒防老」觀念，將演變為「養老防兒」。

重慶晚報報導，在昨天第8屆世界華人保險大會年會上，國際認證財務顧問師協會中國發展中心秘書長鄭森源語出驚人表示，中青年人應該作好「空巢養老」的準備，必須從現在起留出自己「過冬的糧食」。

他說，「你們這一代應該是被子女『拋棄』的第一代。」「空巢養老」將成為必然的趨勢，「如果你認為自己還年輕，用不著做養老規劃，那麼在你退休時後悔都來不及。退休規劃沒有『後悔』及補救的措施」。

鄭森源說，判斷「空巢養老」時代將到來，主要有兩大理由。首先，隨著交通越來越便利，子女可能會住得離老人很遠；其次，在子女經濟條件不好的時候，再加上獨生子女又多，他們可能養不起3、4個老人。

「市民應在『空巢養老』時代來臨前作好退休規劃。」鄭森源說，只有口袋裡有「過冬的糧食」，退休以後的生活才過得有尊嚴。

鄭森源說，不僅養老規劃要做得越早越好，而且在規劃中還要做到快樂退休。而市民要想快樂退休，至少要有「五老」來支撐。

第一老：老伴。「夫妻應該在40歲以後彼此關心，各自的身體一定要定期作檢查」。

第二老：老房。「自己有房子住是退休以後最起碼的尊嚴，到時還可以把市區的房子高價出租，到郊區租低價房吃差價」。

第三老：老體。「老體」健不健康不是退休以後才決定，而是要在中青年的時候加強鍛煉身體。

第四老：老友。最好要有幾名相知很深的老朋友，可以在公園泡一杯茶坐一下午，也可以翻來覆去地從兒時的事講到現在；還要有幾位談得來的老年朋友，以防總是生活在一個懷舊的環境中。

第五老：老本。有了「老本」，就不用向子女伸手，「人老了以後有錢才有尊嚴」。

他表示，「現在不少年輕人就像螞蟻一樣，把父母的資產一點一點搬完。」在對待子女的問題上，市民應該大膽地多講「拒絕」二字。「養兒防老」已在慢慢失去作用，可能會逐漸變成「養老防兒」。

鄭森源說，大家應該學學國外的許多父母，只把孩子供到大學畢業，如果他要讀碩士或出國留學，應該讓他自己去創造條件。990808

理財,生涯規劃,退休生活會是彩色的.