美西人壽問答

投保流程

一、了解自身財務狀況與保單內容。
二、提交要保文件、繳交首期保費。
三、送件審核並配合公司核保作業。
四、簽收保單與後續服務注意事項。
如果提交的要保文件完整正確，直到您簽收保單約需三個星期的時間。

體檢報告要求　如果要保文件中要求體檢報告，您的經手代理人會與您約定體檢的醫院診所及體檢的時間。體檢作業是免費的且在台灣地區進行即可(如果您是海外地區投保，請按這裏留下連絡資料，我們將提供您必要的協助)。

繳交首期保費　不論是首期或是續期的保費繳交方式有ａ：簽署信用卡扣款授權書或是直接進到美西人壽的官方網站使用線上刷卡ｂ：美金匯票或美金支票，抬頭指定公司全名。ｃ：直接電匯到公司的專戶。請勿將保費以現金交給第三者或匯款到其他帳戶，以保障自身權益。

十天保單審閱權　保單簽收後，若還有不清楚的地方請向您的經手代理人要求解說。如果您不能接受該保單內容，可以在保單簽收後十天之內，提出撤銷保單的要求，公司將會無息全額退還已收取的保費。

核保規定　未滿18歲或已滿18歲但仍為受扶養之被保險人，所提出申請之保額如果高於15萬美金，則必需說明投保理由，且其保額不得高過父、母、兄弟姐妹之任一方或25萬美金。若被保險人已滿18歲，且有工作收入則不在此限。
已婚婦女之壽險總保額(包含向美西人壽投保之壽險保額)不得超過其配偶之壽險總保額，但若其收入高於先生，則不在此限。

核保結果　可能的核保結果有
1、標準費率承保
2、加級費率承保　(分16級，每級加收保險成本25%)
3、削減保額承保
4、延遲承保
5、拒保

非承保對象
× 法官、刑事律師、報社編輯。
× 任何遭受過綁架、勒索者。
× 特種行業人員。
× 現役軍人、警察、安全警衛及任何執勤時需要配槍之職業。
× 經由公民投票選舉產生之公職人員或民意代表。如縣市長、立法委員等。
× 美國公民或美國居民

合法的保險利益　被保險人與受益人之間必需有合法的「保險利益關係」，一般而言被保險人的父母、配偶、子女、孫子女均可指定為保單的受益人。此外，如果能夠詳加說明彼此的保險利益關係，美西人壽接受特殊的保險利益關係，如事業夥伴、債權人、債權銀行、慈善機構等。

關於美西人壽

台灣市場
美西人壽自民國76年起進入台灣市場，時至今日有超過95%以上的要保文件、各式表格資料等，均有中文版本。公司的華語客服部門也不斷的成長，以應付一直成長的業務。

對保戶的承諾
美西人壽經營國際市場業務四十年，從未退出任何已開發國家市場，而競爭對手則來來去去，平均只有18個月。在台灣出現過的境外保單(或稱國際保單)則有American Banker、Conseco、Lincon、AXA國衛人壽、CNA等。

財務資訊透明公開
不同於國內大多數的保險公司並未公開上市，及境外保單發行公司資訊取得不易。相反的，由於美西人壽是一家股票上市公司，股票交易代號「NWLIA」，公司資訊透明公開，每股盈餘與股價表現都讓人感到滿意。

市場策略
美西人壽提供保戶在當地完成投保(包括當地完成體檢報告)，跨國界的華語中文服務，可在全球各地支付理賠金等服務。主要尋找可以輕鬆投保保額15萬美元以上的個人為公司客戶。

圖形以當地時間繪製

股票名稱／代號：National Western Life Insurance (NWLI)

資料日期：03/27/2010

時間

成交價

買進

賣出

漲跌

成交量

昨收

開盤

04:00am

191.60

173.61

229.96

-0.40

1,025

192.00

191.43

最高

最低

一年內最高及最低

本益比

每股營利

總市值

192.99

190.00

103.05 - 196.80

15.96

12.01

694.550M

美股於台灣22:30-隔日凌晨5點交易，股價延遲20分鐘

美西人壽　保單稅制與法令

一、美西人壽國際市場部門發行的國際保單，是被設計來讓非美國公民或非美國居民投保的。這樣的設計使得保單持有人及受益人，在日後關於美國方面的稅務單純許多。

二、美國在911事件後制定的「國際反洗錢法」，使得美西人壽保單持有人對於保單帳戶內的存款有最高額度有了明確的限制。超出上限的存款會被美西人壽拒絕，並開出美金支票將超出的金額退還給客戶。

三、台灣國稅局對於境外保單原本的看法也是視同國內保單一樣，都是有稅法上應有的優惠，但在2006年金管會提出沒有在台灣財政部註冊登記的外國保險公司所發行的保單，不算是保單，而國稅局則呼應提出境外保單的理賠金是沒有稅賦上的優惠的解釋。(原始文案，請上相關網站查詢。)無論如何，請配合您所在當地政府的相關規定辦理，您可以向您的稅務顧問諮詢或是上美西人壽論壇與網友交流資訊。

美西人壽常見問與答

有人說這是違法的?我看報導說有人因此被罰錢。

基於中華民國憲法賦與人民的財產自由權，民眾買這樣的保單是沒有任何違法的疑慮的。報載內容是說有人因「銷售」境外保單而被罰錢，但目前為止沒有人因為「投保」境外保單而被罰錢。

如果我的代理人離職了，怎麼辦?

只要您是美西人壽的保戶，我們提供中文華語的保戶服務。收到一般保戶的留言訊息，我們會在三個工作天之內以電子郵件回覆，但如果是理賠申請案件則值班人員會即時連絡處理。如果是聯盟代理人的保戶留言，我們會在一個工作天之內，以電子郵件或電話連繫處理。

美西人壽在台灣發單已有20年的時間，我們有最好的中文華語服務系統。

是否會被課稅?

由於美西人壽公司的註冊地在美國德州，公司遵守美國聯邦及州政府的相關法令規定。依美國現行規定，保單持有人提領保單價值時，必需提示「外國人身份聲明書」(表明自己不是美國人)，則不會有任何美國稅務的發生。

每個人的國籍、收入、財產等納稅條件可能不同，保單持有人提領現金價值或是受益人申請理賠時的稅法規定也可能與現在的規定不同。請向您的稅務顧問提出諮詢或是可以到美西人壽論壇參考網友的看法。

萬一有糾紛，是否要到美國打官司?

一、美西人壽的國際保單只有壽險，除了免費自動附加「生前給付」條款以外，一般也沒有其他的附約，由於壽險的唯一理賠事件是被保險人死亡，目前在被保險人死亡的認定上，從未發生過與被保險人家屬有任何意見不同，所以從未發生過所謂的「糾紛」。

二、美西人壽的保單條款裏會提到「免爭議條款」即在保單生效滿兩年或三年後，美西人壽公司將不會以任何理由拒絕理賠申請。（兩年或三年，則必須視險種保單條款內容而定）

三、如果在上述條件下，仍然發生「糾紛」，我們可以協助您向美國德州保險局提出對美西人壽公司的申訴(美國德州保險局是美西人壽的直接監理機構)。而如果仍然不滿意，則依保單條款規定是以「國際商業仲裁」來解決爭議，而不是一般媒體報導的到國外去打官司。

　　　以在台灣的經驗說來，通常理賠不能即時申請下來的原因是：台灣這邊的相關證明文件的取得發生延遲。舉例：在保單爭議期內，被保險人的死因難以認定，相關單位不願出具證明文件，如在保單生效後一年，被保險人墜樓死亡，而警察機關調查報告尚未能判定是否為意外事件或是自殺事件，致保單受益人無法提供足夠的理賠申請文件，使得一時無法順利理賠

怎麼申請理賠?

申請死亡理賠所需文件

1、死亡證明書副本(須蓋原章)。必須由台灣相關合法單位確認核發。

2、每一位第一順位指定受益人必須個別填寫一份理賠申請書。

3、由被保險人死亡時在場醫師完成醫師聲明書。

若被保險人之死亡地點在醫院，則需在醫師聲明書上附上醫療記錄。

4、被保險人及每一位受益人之戶口謄本副本。

5、被保險人及每一位受益人之身份證正反面影本。

6、葬禮或火葬證明書。

7、保單正本或保單遺失證明書。

如果是意外死亡，則需包括下列文件:

1、警察局之意外事件報告證明書。

2、驗屍證明書及驗毒報告證明書。

將來要怎麼領錢?

以書面提出申請，公司會將美金支票寄到您的通訊地，您再將支票存入您的銀行帳戶兌現。如果有美國境內的銀行帳戶，可以要求美西公司把款項匯到美國的銀行帳戶。

總結：有時您可能會覺得要把一份文件寄到國外去，或是打電話到國外去跟一個不認識的人會感到不習慣，沒關係的，我們在台灣可以提供您需要的協助，書信文件都可以透過我們轉寄到國外去，國際郵資也都由我們來支付。只要您是美西人壽的客戶，我們竭誠為您服務。

中央再保」為國內唯一之專業再保險公司，專營承受與轉分國內、外各種產、壽險再保險業務。在該公司的網站公開資料中，揭露財務實力評等除了國內的中華信評外，還有國際知名的標準普爾與A.M.Best公司，而中央再保都獲得「A-」等級。
不愧為國內保險界的龍頭老大「國泰人壽」在標準普爾的評鑑獲得「A」級
新光人壽的評等就比國泰人壽稍低了一點，是「BBB+」
標準普爾對美西人壽的評鑑是跟國泰人壽一樣的，都是「A」級
A.M.Best對美西人壽的評鑑是跟中央再保一樣的，都是「A-」