養一個孩子要花多少錢？

生養一個小孩的確要花很多錢，不過只要提早規劃，家用省一點，多半可以達到目標。只是花費不是重點，最大的成本是你的時間，你願不願意多花時間，用心陪伴孩子長大，才是親子關係的關鍵。

生養小孩是否要花費很多金錢？答案是肯定的，根據粗估，生養一個小孩到大學畢業，如果不學習任何才藝，最少要花費380萬元(見附表)，但因為現在社會少子化，每個孩子都是父母的寶貝，更願意在孩子身上多花些錢，給孩子最好的，因此一般平均會落在500萬元左右；如果再依父母對孩子的期待，每個孩子至少會學習一到兩項才藝，那麼從出生到大學畢業，至少要耗費600萬元以上。

俗話說，「養育之恩，大於親生。」養育小孩的確比生育要花更多心血，耗費的金錢更是不在話下。幸好，孩子的成長雖快，負擔雖重，但是只要父母能夠預先規劃，還是可以有充分的餘裕應付。

不同階段 花費大不同

孩子的成長階段不同，支出的重點也有所不同。值得注意的是，在孩子上幼稚園後，除了每月的固定支出以外，每學期的學費或住宿費用都是要一次繳清的，因此需要預先準備。

在嬰幼兒時期，最大的花費比例其實是托嬰的費用。尤其是找到專業、負責任的保母，費用都不算便宜，還有可能吃掉薪水的大部分，所以很多夫妻選擇請自己的父母帶，甚至如果夫或妻某一方的薪水與全天制的保母費支出差距不大，薪水較低的一方索性就辭職在家帶小孩。

在學齡前時期，上托兒所則是花費的重點。幼稚園的學費，是支出大宗，目前公立幼稚園已經相當普遍，收費也比私立幼稚園低廉，甚至有些公立幼稚園，針對雙薪家庭也有設置安親班，可以參考利用。

到了小學時期，對父母而言，最大的支出則是安親班的費用，如果加上這項費用，就讀普通的私立小學，與公立學校的費用相差不大。不過，私立小學數量不多，如果就讀私立小學，很可能因為交通，增加小孩通勤或親自接送的時間與成本。此外，如果學校沒有規定穿制服，也會增加小孩治裝的費用。到了小學時期，孩子也會需要零用錢，這也是一筆額外增加的支出。





到了中學，公立與私立學校的學費支出差別比較懸殊。現在雖然沒有聯考，但若要進入所謂的明星高中/大學，競爭還是相當激烈，多數學生都會選擇課後補習，因此補習費用是一筆學雜費以外的支出。此外，儘管未來幾年會實施高中社區化，但若住得離校稍遠，還需要加上一筆交通費用。

大學時期是費用高峰期

到了大學，主要的費用，除了學費以外，還有書籍費。尤其著作權法實施愈來愈嚴格，許多原文書價格昂貴，對學生來說，是一筆不小的負擔。此外，住宿與生活費用也是一大開銷，尤其現在孩子自主性強，除非學校規定，多半學生都會選擇住在校外，大學生開始拓展人際關係，吃喝玩樂也是一筆筆支出，若不希望孩子因為打工荒廢學業，這筆開銷也是相當沉重的負擔。

不過，其實這些金錢支出，都還算是小事。現代社會忙碌，父母為了工作，往往沒有太多時間陪伴孩子。但這種不花錢的陪伴，對兒女而言，往往才是最彌足珍貴的，也是讓孩子有好的功課表現，還有避免偏差行為的最好辦法。在共處的時間，你可以教導孩子做家事、與他們談心、陪他們作功課、溝通觀念，甚至認識他們的朋友。這些有形的投資，一定要再加上你的愛，才會有效益……【完整圖表及內容請見《理財周刊》478期