台灣年輕人愛儲蓄　投資為首要目的

 更新日期:2010/08/06 04:37 王怡茹

　　現代物質社會發達，時下年輕人多半給人「愛亂花錢、不懂理財」的負面觀感。不過，根據萬事達卡最新調查，在台灣地區，63%的30歲以下的年輕族群未來半年計畫增加儲蓄的比率，反而位居各年齡群之冠；其中「投資」更是年輕與單身貴族首要的儲蓄目的。

　　萬事達卡國際組織今(5)日公布「消費者儲蓄傾向調查報告」，有高達84%的亞太消費者將在未來半年內維持(38%)或增加(46%)儲蓄，而台灣也有8成(80%)的消費者表達此意願；如此高比例的儲蓄傾向，足見亞太區與台灣消費者對未來經濟展望，多少仍抱持著不確定性。

　　調查顯示，除了因應緊急開支之外，亞太地區消費者儲蓄的主要目的包含投資(43%)、退休(39%)及置產(38%)；而台灣受訪者也有志一同的選擇投資(55%)、退休(55%)及置產(48%)為主要儲蓄目的。

　　端看台灣地區，年輕人反而最愛存錢。有63%的30歲以下的年輕族群未來半年計畫增加儲蓄的比例最高，其次依序為55歲以上(37%)、30-44歲(35%)及45-54歲(34%)；至於年輕人主要儲蓄目的，前3名為投資(53%)、海外旅遊(48%)與消費性電子產品(44%)。

　　而台灣單身的消費者(53%)也比已婚人士(28%)更願意增加儲蓄，而有54%的受訪者主要目的同樣是為了投資，此趨勢與亞太地區結果相同。究其原因，可能與此兩消費族群傾向於為了日後高單價的大筆花費而儲蓄有密切相關。

　　有趣的是，南北儲蓄目的存在些微不同。調查顯示，台北的受訪者(59%)比高雄的受訪者(43%)更有意願為「退休」而進行儲蓄，而高雄受訪者(52%)則比台北受訪者(46%)更願意為「置產」而儲蓄。

　　萬事達卡國際組織亞太區首席經濟顧問王月魂博士分析，儘管亞太地區消費者信心指數微幅成長，消費者對未來經濟展望仍抱持著不確定性，調查報告顯示出亞太地區正持續處於高比例地警戒性儲蓄的狀態。

　　王月魂進一步分析，在其他因素保持不變的情況下，個人可支配所得實際用於支出的比例逐漸下降。然而，對年輕、單身的消費者來說，情況就大大不同。若傾向於為了將來高單價的大筆花費而儲蓄，這反而將促進未來消費的增加。

儲蓄是累積財富重要的管道,理財則是倍增財富重要因素.

4.5%複利分紅保單,值得你研究.

7成4上班族認為職場險惡

 更新日期:2010/08/06 18:29

（中央社記者謝君蔚台北 6日電）人在職場是否如身在江湖，充滿明爭暗鬥，無法結交真心好友？根據一項調查指出，7成4上班族認為職場環境險惡，對上司或主管抱持完全信任的僅有6%。

根據360d才庫人力資源顧問「辦公室信任指數大調查」，受訪上班族有7成1認為人性「本善」，但有7成4認為職場環境險惡。

調查指出，僅有6%上班族對主管或同事抱持「完全信任」態度，而不信任主管的為42%，高於不信任同事的36%。

至於不信任主管或同事的主因，前三名分別為「認為人都是自私自利的，只能相信自己」占43%、「曾在工作上被出賣過」 (22%)，以及「看過主管或同事為求表現不擇手段」 (20%)。

上班族對公司信任態度方面，調查顯示，37%受訪者不信任所在公司；至於不信任的原因，62%受訪者抱持「過一天算一天」的工作態度，21%「考慮隨時換公司」。

不過，要改變職場險惡也絕非不可能，調查發現，若要獲得同事或部屬信任，5成7受訪者認為「工作上有苦同享、有難同當」是不二法門，其次為「工作上給予協助指導」占15%、「對工作有責任擔當」占11%。

調查也指出，62%上班族認為和公司裡同部門同事「最麻吉」，但也有15%坦承「同事之交淡如水」；在互動情況方面，41%受訪者會和同事相約吃飯或逛街，39%則和同事「僅止於公事往來」。

360d才庫人力資源顧問公司進行「辦公室信任指數大調查」網路問卷，調查期間為99年7月22日至30日，總計回收有效樣本1036份。990806(圖表為中央社製作)

社會型態的改變,辦公室文化也在改變,

掌握自己的生命,設定目標,規劃人生是快樂退休的重要因素

養一個孩子要花多少錢？

生養一個小孩的確要花很多錢，不過只要提早規劃，家用省一點，多半可以達到目標。只是花費不是重點，最大的成本是你的時間，你願不願意多花時間，用心陪伴孩子長大，才是親子關係的關鍵。

生養小孩是否要花費很多金錢？答案是肯定的，根據粗估，生養一個小孩到大學畢業，如果不學習任何才藝，最少要花費380萬元(見附表)，但因為現在社會少子化，每個孩子都是父母的寶貝，更願意在孩子身上多花些錢，給孩子最好的，因此一般平均會落在500萬元左右；如果再依父母對孩子的期待，每個孩子至少會學習一到兩項才藝，那麼從出生到大學畢業，至少要耗費600萬元以上。

俗話說，「養育之恩，大於親生。」養育小孩的確比生育要花更多心血，耗費的金錢更是不在話下。幸好，孩子的成長雖快，負擔雖重，但是只要父母能夠預先規劃，還是可以有充分的餘裕應付。

不同階段 花費大不同

孩子的成長階段不同，支出的重點也有所不同。值得注意的是，在孩子上幼稚園後，除了每月的固定支出以外，每學期的學費或住宿費用都是要一次繳清的，因此需要預先準備。

在嬰幼兒時期，最大的花費比例其實是托嬰的費用。尤其是找到專業、負責任的保母，費用都不算便宜，還有可能吃掉薪水的大部分，所以很多夫妻選擇請自己的父母帶，甚至如果夫或妻某一方的薪水與全天制的保母費支出差距不大，薪水較低的一方索性就辭職在家帶小孩。

在學齡前時期，上托兒所則是花費的重點。幼稚園的學費，是支出大宗，目前公立幼稚園已經相當普遍，收費也比私立幼稚園低廉，甚至有些公立幼稚園，針對雙薪家庭也有設置安親班，可以參考利用。

到了小學時期，對父母而言，最大的支出則是安親班的費用，如果加上這項費用，就讀普通的私立小學，與公立學校的費用相差不大。不過，私立小學數量不多，如果就讀私立小學，很可能因為交通，增加小孩通勤或親自接送的時間與成本。此外，如果學校沒有規定穿制服，也會增加小孩治裝的費用。到了小學時期，孩子也會需要零用錢，這也是一筆額外增加的支出。





到了中學，公立與私立學校的學費支出差別比較懸殊。現在雖然沒有聯考，但若要進入所謂的明星高中/大學，競爭還是相當激烈，多數學生都會選擇課後補習，因此補習費用是一筆學雜費以外的支出。此外，儘管未來幾年會實施高中社區化，但若住得離校稍遠，還需要加上一筆交通費用。

大學時期是費用高峰期

到了大學，主要的費用，除了學費以外，還有書籍費。尤其著作權法實施愈來愈嚴格，許多原文書價格昂貴，對學生來說，是一筆不小的負擔。此外，住宿與生活費用也是一大開銷，尤其現在孩子自主性強，除非學校規定，多半學生都會選擇住在校外，大學生開始拓展人際關係，吃喝玩樂也是一筆筆支出，若不希望孩子因為打工荒廢學業，這筆開銷也是相當沉重的負擔。

不過，其實這些金錢支出，都還算是小事。現代社會忙碌，父母為了工作，往往沒有太多時間陪伴孩子。但這種不花錢的陪伴，對兒女而言，往往才是最彌足珍貴的，也是讓孩子有好的功課表現，還有避免偏差行為的最好辦法。在共處的時間，你可以教導孩子做家事、與他們談心、陪他們作功課、溝通觀念，甚至認識他們的朋友。這些有形的投資，一定要再加上你的愛，才會有效益……【完整圖表及內容請見《理財周刊》478期

行乞有礙市容觀瞻　無業婦遭拘役3天

 更新日期:2010/08/04 15:40 社會中心／高雄報導

高雄市一名51歲的張姓婦人找不到工作而流落街頭，她有時候一早就坐在馬路邊行乞，一年多來，民眾通報警方多達數十次，但問題還是沒有解決。警方最近以有礙市容觀瞻為由，逮捕張婦兩次，簡易法庭裁定將她拘役3天，希望她能好好找工作，別再討錢過生活。

車水馬龍的十字路口，遠遠就看到張婦小小的身影，她坐在地上，頭蓋著毛巾，手拿一個黃色小碗在行乞。附近店家指出：「有時候一早來就看她坐在那邊了，覺得滿危險的，因為那邊車流量大。」

警方獲報趕來，張婦見狀緩緩起身，把維生家當收進大包包裡，再拿起毛巾擦擦汗，和員警周旋了好一會兒。她看起來不慌不忙，因為遭到民眾投訴已經不是第一次。高市中山派出所所長王玉全說：「一年來我們已經勸導數十次了，市民屢次來反應她這種行為妨礙善良風俗，還有礙市容觀瞻。」

警方將張婦逮捕，簡易法庭裁定拘役3天。只是這樣的判刑會不會太重了點？民眾表示：「應該是警告一下就好了！」原來張婦是台南人，離婚後搬到高雄租了小套房，年紀大找工作不容易，於是靠著討錢糊口，但關3天後該怎麼辦，她似乎也找不到方向。(新聞來源：年代新聞記者黃士芸、吳國禎)

人生方向,你為自己做甚樣的人生方向,

年輕時就要為自己做好生涯規劃.

扛家計 99歲老伯賣豆花

 更新日期:2010/08/03 20:01

99歲，應該是含飴弄孫的年紀，但有人卻為了養活自己拚生計，住在台北市水源路的王紹義老先生，為了照顧生病的兒子，一肩扛起家計，快是人瑞的年紀，還是每天早上7點開始賣豆花，街坊鄰居來買，他還不收錢，讓不少人吃完豆花，放了錢就趕快跑。

一看到熟悉的面孔，豆花伯、王紹義的臉上，馬上堆起笑容，儘管已經99歲高齡了，他還是一樣每天早上7點開門，賣著自己手工製作的豆花，一賣就是54年。

再過幾個月，就是百歲人瑞了，為何還要那麼辛苦呢?

其實，豆花伯本來也想退休，但妻子過世，兒子生病，讓他不得不扛起一家生計，不過，老人家依舊相當樂觀，做生意相當豪邁。

儘管開在巷子裡的豆花店，生意有限，儘管每天賺不了幾百塊，但豆花伯不要別人憐憫、施捨，他要靠著自己的手工豆花，養活孩子和這個家。

人生有不同的風險,自己是否為自己的人生,做好風險管理.

職場紅色警戒區--- 五,六年級生憑甚麼退休

職場紅色警戒區                                    2006.08.24

這篇文章真是觸目驚心！

現在工作壽命已縮短到 15 年，你只要年滿 35 歲，就要有進入 優退「紅色警戒區」 的心理準備。

    以五年級世代（ 34 ? 44 歲）來說，正好完全籠罩在優退的暴風半徑下。有人開玩笑說，五年級（ 50 ）世代當年用學運逼退 「國會老賊」，想不到五年級生這麼快也變成 「職場老賊」 ！

《職業壽命》

    台灣產業推動一波波優退， 45 歲以上的員工，在銀行逐漸成為稀有動物「幾波優退下來，現在同事們放眼看去， 40 多歲 可說是『稀有動物』， 50 多歲更堪稱『瀕臨絕種動物』。想到自己隨時可能被優退，晚上就睡不著覺！」一位銀行高階主管說。

    不久前，彰化銀行展開第五波優退，希望員工進一步年輕化，因為彰銀員工平均年齡「高達」 41 歲，其他民營銀行，如中信銀早就降到 35 歲，而同為三商銀的華南銀行、第一銀行，平均年齡都已降到 30 多歲。早年在銀行界， 40 歲是才剛開始被委以重任，接掌分行經理等職務的年紀，如今卻為許多銀行人「工作壽命的終點」。

    「優退」這兩個字，如今在報社聽得到，在政府機關聽得到，在科技大廠的生產線聽得到，在研究機構聽得到。最可怕的是，不要以為優退是衝著「中高齡」的「資深」員工而來，因為優退的年齡正在快速向下修正， 4 年前優退的對象還鎖定在 50 歲以上，如今矛頭已對準 40 歲以下。

    不少企業採取幾波優退後，中高齡員工所剩寥寥無幾，最新的獵殺對象轉為：工作滿 10 年的「資深」員工。如果大學畢業就開始任職，工作滿 10 年也才不過 32 歲，原本以為退休還遠得很，想不到這麼早就來臨。工作壽命縮短到 15 年現在，你只要年滿 35 歲，就要有進入優退「紅色警戒區」的心理準備。以五年級世代（ 34 ? 44 歲）來說，正好完全籠罩在優退的暴風半徑下。有人開玩笑說，五年級（ 50 ）世代當年用學運逼退「國會老賊」，想不到自己這麼快也變成「職場老賊」。

    主計處調查也顯示，國人的退休年齡，正在快速提前，民國 86 年有六成的工作者，可做到年滿 60 歲退休， 91 年跌落到四成。不妨做個世代對比。上一代不到 18 歲就開始工作，至少能做到滿 60 歲，「工作壽命」超過 40 年。這一代年輕人，在高學歷趨勢下，通常要到 24 歲才開始工作，很可能 40 歲不到就畫下休止符，「工作壽命」縮短到 15 年。

    科技新貴退不起休？如何在 15 年內，賺到一輩子所需要的錢？即使科技新貴，如今都有困難。從前許多科技工程師，都把退休年齡設定在 40 歲。因為技術進步太快、產品生命週期太短，細數歷年的科技股王，沒有一家能稱霸超過兩年。 40 歲如果不退休或轉換跑道，不僅技術跟不上時代，從事的行業也沒落了。因此，科技人忍受超長的工時、哪裡股票多就往哪裡跳槽，為的就是在 40 歲前賺足這輩子要用的錢。有些 IC 設計公司，因為員工提前退休的緣故，全公司平均年齡甚至只有 28 歲。

    但高科技的黃金時代過去了，本刊去年調查，只剩下 4 ％的科技工程師，能財富無虞地 40 歲退休；但若不退休，有 89 ％的工程師擔心自己的技術會落伍了，「進退兩難」成為許多工程師的寫照。

    中年銀行員的悲歌？許多中年優退，都肇因於「生產力趕不上薪資」：一方面技能落伍脫節，一方面薪水過高。銀行員工來說，兩者兼而有之。

    從前銀行用人有幾個特色：一是筆試掛帥，所以被錄取的人，以「會讀書考試型」居多。其二，早年銀行屬於寡占事業，沒什麼競爭可言，行員只要不犯錯即可，因此喜歡用性格小心謹慎的人。其三，從前櫃員與後台作業人員，佔了銀行員工的多數，工作被形容成是「橡皮圖章」，每天就是坐在冷氣房蓋一蓋章，也不用背負銷售業績壓力，薪水自動隨年資調升，做得愈久領得愈多。許多四、五年級的銀行員，就是這樣一路走來的。

    然而，在金融割喉戰的今天，所需要的是完全不同的人才。現在銀行最急需第一線的商品銷售人員，能為業績衝鋒陷陣，具有積極進取的業務員性格，而不再像從前那種保守謹慎、被動等著客戶上門。如今銀行招募採取筆試者愈來愈少了，因為會考試不等於會賣商品。而前台銷售人員與後台作業人員也逐漸調整為 1 ： 1 ，後台作業人員不僅比例大幅縮減，而且也要扛下一定的銷售業績額度。在這種「全員業務員化」的趨勢下，很多傳統銀行員轉型不過來，再加上坐領高薪，不難理解為何銀行要大量招募六、七年級的業務新血，去取代四、五年級的老行員了。

    而在媒體業，則上演另一套優退戲碼。新聞記者是典型「薑是老的辣」的行業，不論見識與人脈都要靠時間累積。全世界很少有像台灣這樣，把資深記者當成包袱，不少媒體老闆所盤算的是，「 1 個資深記者的薪水，等於 3 個新進記者」，因此優退老鳥記者、遞補菜鳥記者，兩手策略屢見不鮮。這種「人才反淘汰」的做法，要為台灣媒體的「弱智化」負很大責任。

    避開快速折舊的行業。當媒體焦點都對準名模林志玲時，可曾想過另一位過氣的名模李珊珊？也才不過 5 、 6 年前，李珊珊還是月入五、六十萬元，倩影出現在亞洲各國時尚雜誌的封面人物，如今卻淪為靠政府救濟度日的貧民。別以為只有模特兒行業，才會暴起暴落，職業壽命有如流星般短暫。科技業、銀行業、媒體業，哪個不是風光一時，如今不到 40 歲，就面臨沈重的退休壓力？反倒是許多樸實無華的傳統產業，職業壽命細水長流。在工作選擇上，未來一定要把「職業壽命」列為重點。

當你的職場紅色警戒產生時，你為你的人生備胎做了甚麼樣的準備?……

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上班族33歲提前退休

如果你覺得30歲前存第1個100萬元好難、


10年內存1,000萬元更難！那麼請看看下面這個故事。


Smart智富特刊變有錢的好習慣 


故事主人翁叫陳族元，小康家庭出身，沒有富爸爸。23歲進職場，從月薪3萬元的小查帳員做起，接下來6年，按自己的規畫，先到券商工作、再跳槽到上櫃公司幹財務主管，32歲那一年，靠自己累積了超過千萬元的資產，2007年中，因為獲利穩定成長，決定提前退休。

每個人都想要有錢，但常常只是想，沒有目標、方法，更別談行動。習慣做計畫、自律極佳的他，一有想法，就會訂下目標、擬策略、確實執行、再反省及回饋，這4步驟是他能在33歲就靠投資圓夢退休的關鍵。

在學時，立下目標做查帳員

小學6年級，他已經訂下人生目標。因為有親戚在做代客記帳，收入不錯又穩定，他覺得自己未來也應該做這一行。同時，看到有親友迷上股票投資卻常賠錢，他開始好奇每天看報紙、聽廣播，研究股票。

有了人生的方向，他開始思考達成目標的方式、自己該加強的能力、如何有效分配資源。

念國、高中時，他集中心力念好數學及社會組科目，大學聯考就只填會計、財經兩大科系，在會計系念到大三就參加校園徵才，談好會計師事務所查帳員的工作，進入職場更對每份工作都會設定學習目標。

別看他從查帳員做到上櫃公司主管只花8年時間，他都是要求自己早上7點到辦公室，常常拚到半夜1點多才下班，把一天當兩天用，手上負責的案子是同業的1、2倍。

投資時，控制風險只動用專款

工作雖然累，但查帳員讓他精通財務知識、進承銷商工作則讓他了解產業脈動、企業成功的know－how，還因認真解決企業高層對股票掛牌的疑問，建立不少企業人脈；到了上櫃公司，因擔任財務主管，與投資機構研究員互動多，成為他日後投資上的最佳諮詢對象。


理財規劃是創造優質退休的根本要件