保證承保 但不保證理賠

保證承保 但不保證理賠 2010-04-10 12:02 人氣指數：12

「保證承保」保險近期隨著電視廣告強打再掀熱潮，積極搶攻50歲以上的百萬銀髮族市場，包括傳統壽險、意外險、醫療險都可以在免體檢、不問病史的情況下保證承保；但因承保後，理賠有但書，因此理賠糾紛不斷，保險專家提醒保戶，投保前仍應看清楚保單條款，以免投保後不符合需求而後悔。 　根據保發中心統計，國內50歲以上的高齡族群未投保者超過120萬人，經常面臨保費貴、體檢不合而遭拒保吃閉門羹，因此，保證承保的保單吸引銀髮族高度興趣，目前包括康健人壽、友邦人壽及國華人壽都有保證承保的商品，但中泰人壽則是在去年決定停售。 　目前保證承保的商品項目，也從傳統終身壽險、意外險，延伸至醫療險、重大疾病險，康健人壽將壽險或醫療險主約，搭配意外傷害或重大疾病附約銷售；友邦人壽則是銷售壽險、意外險及10年期健康險主約。國華人壽也有張「人瑞終身壽險」保證承保，為控制理賠風險，不可附加附約。 　一般「保證承保」多為終身壽險主約，搭配傷害意外險附約，投保年齡為50到80歲，不用體檢、不用健康告知就能承保，投保後第3年起，可領回0.5-1倍保額或所繳保費擇高給付。國華人壽提醒，若被保險人在第1及第2保單年度內非因遭受意外傷害事故身故或致完全殘廢者，將無息退還身故或全殘當時已繳主約的保費總和，也就是說，保戶在第1-2年死亡，只能領回已繳主約保費的總和並不理賠。 　目前在銀行端銷售的投資型保單，也可見到「免體檢、免健告」宣傳，不過是限定50歲以下保戶，若超過年齡且身體不符合投保情況，仍舊有保額過低、不承保的情況發生，保戶宜詢問清楚。 引用自中時電子報 原文網址:http://news.chinatimes.com/CMoney/News/News-Page-content/0,4993,11050707+122010040800314,00.html 瑞傑理財補充: 金融業類似的手法其實很多，包括 一、好幾年從外商銀行開始的「年息8%起跳」，就是定存綁匯率交換的做法，利息收入其實就是賣出匯率選擇權的「權利金」收入，但萬一匯率走向是對自己不利，則到其後手上的定存貨幣，會被強制換成是相對弱勢的另一個外幣，如果在那個當時把這外幣進行兌匯就是會導致損失的。 二、Saving Plan基金平台的商品，業務員跟客戶說最少只要持續供款兩年就可以了，後面沒說的是如果是兩年後暫停供款，還是必須維持最低的資金水位，並且每個月該收的費用還是要收，甚至因為暫停供款還要「加收」費用。 三、萬能保單，業務員說「保單只要繳x年就可以了」，當然可以啊，彈性繳費嘛，但是保單帳戶裏還是必須維持足夠的金額，讓每個月的保險費用能夠扣取，否則是會導致失效的。 四、「分期付款零利率」，但是要收手續費，手續費換算下來則是超貴的貸款利息。 五、「當天借當天還，免利息」。對啊，但是手續費是貸款金額的1%，你如果真的每天借、每天還一次，一年下來手續費就是365%。   文章轉載於瑞傑理財網 正確規劃是很重要的,先存一份確定夠退 休生活的安全帳戶.