購買一份人壽保險，無論保費、保額多少，或是屬於那個險種，最主要的目的應該都是對所縶愛的人給予一個財務安全保障，表達一種責任與疼愛，最重要的一件事，就是在最需要的時候能夠讓受益人獲得理賠。每一份人壽保單的被保險人，都會被要求在要保文件上誠實告知投保當時以及過去一段時間(一般是過去五年)的身體健康狀況，以及就醫、用藥等記錄。
雖是被要求必須「誠實告知」，但因為擔心誠實告知可能會被保險公司拒保，或是加費承保，有時出自被保險人刻意隱瞞、或是經由業務人員誘導，而在要保文件上有不實告知的狀況發生。
有時被保險人會感到擔心，因為不知道必須作為誠實告知的標準，深怕會不會自己因為一個小感冒或是牙疼沒有告知，而導致不能順利獲得理賠。
到底「誠實告知」的標準在那裏?
其實就是依要保文件上的提問，逐字逐句閱讀，然後一個問題一個問題照實回答就對了。
準則一、「確定有的就是有，不能確定的就是沒有」而確定或是不確定的標準就是「有無正式檢驗或是醫療記錄」。比如問說被保險人是否接受過下列疾病之治療「高血壓、腦溢血中風、貧血、胸痛、心臟病和血液、心臟動脈或靜脈方面之疾病或功能失調」，請注意到問的是有無相關的就醫記錄，而不是被保險人個人覺得有或沒有。
準則二、「確定有的，就儘可能講清楚，不確定的事情，一個字都不要提」。如果真的有相關病史，則儘可能講清楚，包括什麼時間、在什麼醫院、檢查出什麼症狀、接受過什麼樣的治療、目前恢復的狀況如何、對身體健康有無平麼樣的影響，到目前為止是否持續追踨檢查、治療或是用藥，並附上相關的病歷資料。而如果是自己懷疑可能得什麼病，或是覺得可能「胃不好、經常會胃痛，但沒有任何就醫記錄」這種純粹是「自己覺得」的不確定的事，拜託行個好，一個字都不要提，以免徒生核保人員的困擾。
一份保單，就是一份法律契約，也是一份定型化契約。在台灣，每一張保單發行之前都經過金管會的核准，等於是經過政府認證，就是按照保單上面的白紙黑字來做就對了，保險公司沒問、沒要求的，不必多嘴，既然保單上面要問的，就是照實回答即可，參照上面提示的準則，相信核保以及將來的理賠都會很順利的。
眾多的理賠糾紛大多來自於違反誠實告知
規劃退休金越早越健康爭議自然就少.
發表文章
沒有留言:
張貼留言