常見境外保單 商品概覽

境外保單」都是做「國際代理授權」的，原則上業務依保險公司的授權，而有國籍或居住地域上的限制。但是有可能因為保戶的國籍、居住地的不同，會有不同的核保規定或是費率上也有可能有所不同。下文就中華民國國籍，經常居住地在台灣的客戶為中心來討論。至於特殊狀況，比如說是多重國籍，或是長期居住在大陸的台灣人等，以後我們再做討論

美西人壽 https://www.nationalwesternlife.com/index.aspx?loc=ch  美國股票上市公司，股票交易代號 nwli，股價查詢網址http://finance.yahoo.com/q?s=nwli&.yficrumb=iqdmAocm6.X 
美西人壽自1987年進入台灣市場，有良好的中文、華語服務系統。投保作業可以在台灣(但不限制在台灣，或說是可以在客戶的居住地)進行。主要目標客戶為能輕鬆投保保額在15萬美金或以上的老師、醫生、律師或中高收入的上班族。
就台灣地區的境外保單市場而言，是知名度非常高的保險公司。該公司為美國股票上市公司，股價大約在100到200元之間，公司獲利表現一直很好，且國際信用評等也頗高，目前在標準普爾是一個A，跟國內的國泰人壽同一等級。由於整個投保作業可以在台灣完成，如果客戶計劃投保的金額不高(大約低於美金100萬)或是不願出國，則是規劃的首選。
美西人壽的Index Select屬萬能保單(Universal Life Insurance)是目前境外保單中僅見投資功能較強的險種。投資主要連結到標準普爾500指數，附最低獲利1%的保證，另也有債券計息模式可供保戶選擇。美西人壽的Index Select可說是投資型保單的最佳選擇方案。

全民人壽  http://www.cicalife.com/cit/c/ci5.shtml   美國股票上市公司，交易代號cia，最新股價查詢http://finance.yahoo.com/q?s=cia 
全民人壽CICA LIFE公司跟美西人壽公司有很深的淵源，總公司都設在德州的澳斯汀市，都接受德州保險局的監管，都是股票上市公司，但是全民的股價常年來只有5~6元左右，公司評等不多也不算高。
全民的商品主要訴求是在於老年退休金，而非保險，或者說是著重生存利益而非死亡利益，所以一般見到的保單保額都是5~10萬美金左右。保單持有人會同時擁有一個保單帳戶(全民保險公司提供)及一個證券戶(證券交易商提供)。在保單帳戶裏的現金價值都是由保單條款來保證的，也就是說是由保險公司提供保證來確定保單帳戶的價值，而在證券戶的部份則是隨著全民保險公司的股價及股利政策等來決定。
它的商品的主要特色是在提供退休年金的領取(男生50歲，女生50歲起可要求開始提領)，而非壽險保障。
全民的商品相對在壽險方面的保障較弱，但能滿足目前一般民眾對於退休金規劃的認同，全民的商品的確有它的特色所在。
若以台灣地區來說，可供選擇的境外保單頗多，全民人壽公司形象、產品特性及華語服務上說來，競爭力很夠。

國衛人壽 http://www.axa.com.hk/axacr/axacr.nsf/Content/PersonalHome_Chinese

國衛的投保必需在香港完成，目前主要是真智惠保與真智珍寶這兩個險種，這兩個險種都是終身壽險分紅保單，而當中真智珍寶會比真智惠保有更高的現金價值(或是說同保額來講，真智珍寶的保費會比較高)。由於保單的費率沒有區分抽煙或是不抽煙，就費率而言甚至會比美西人壽的Prosperity(也是終身壽險分紅保單)還有競爭力。國衛人壽公司要求投保程序必需在其「見證人」(witness)的見證下完成，即保單當事人必需親自跑一趟香港，並在axa公司的見證人員面前親筆簽署，完成投保。

以上的保險公司及其商品可以滿足不同客戶的不同需求，很難論定那一個保險公司或是那一個險種對保戶最好。就像是買車，其實真是雙B的車比較好嗎?如果說買車的主要用途是載小孩上下學、上市場買菜，那可就不見得了吧。